发布日期：2026年 | 适用地区：湖南省长沙市
本文针对长沙商户与消费者，详细解析借记卡在POS机上的密码验证规则与免密支付政策。
核心结论：安全规则与便利性的平衡
1. 需要输密码吗？绝大多数情况下需要，这是保障借记卡资金安全的核心防线。
2. 能设置免密支付吗？针对特定场景和小额交易，可以，但由发卡银行主导，商户无法在POS机上为顾客设置。
一、 借记卡交易密码验证规则详解
借记卡（储蓄卡）直接关联持卡人银行账户，其交易验证逻辑如下：
规则1：插卡交易（芯片卡）
操作：将卡片插入POS机卡槽。
验证：几乎100%需要持卡人在密码键盘上输入6位交易密码，经发卡银行验证通过后方可扣款。
规则2：挥卡交易（非接支付/闪付）
操作：将卡片贴近POS机感应区（带有无线符号）。
验证：遵循“小额免密，大额需密”原则：
单笔交易金额 ≤ 1000元：通常无需密码，直接扣款（即“小额双免”）。
单笔交易金额 > 1000元：POS机会提示持卡人输入交易密码。
规则3：刷卡交易（磁条卡，已较少见）
操作：磁条在侧边刷卡槽划过。
验证：鉴于磁条卡安全性较低，无论金额大小，均需输入密码。
二、 “免密支付”的真正含义与设置方
市场上所称的“免密支付”，在借记卡场景主要指“小额免密免签”服务：
1. 谁来决定和设置？
主导方：发卡银行。该功能由持卡人的发卡银行提供并默认开通（2026年大多数银行已默认开启）。
非设置方：商户或POS机服务商。长沙的商户无权通过自己的POS机为顾客的借记卡开通或关闭此功能。
2. 持卡人如何管理？
持卡人可通过以下渠道自主关闭或调整限额（部分银行支持）：
手机银行APP：在“安全设置”或“支付管理”中操作。
网上银行。
拨打银行客服电话。
三、 给长沙各方的实践指南（2026年）
给商户的收款操作建议：
正确引导：交易时，根据POS机屏幕提示指引顾客：“请插卡输密码”或“请挥卡”。
金额分界：对于挥卡交易，金额超过1000元时，主动提醒顾客：“金额超1000了，需要您输入一下密码”。
备选方案：若顾客借记卡免密交易失败，可建议其改用扫码支付（从顾客APP端发起，无需输密）。
给持卡人的安全使用建议：
妥善保管卡片：开启“小额免密”的卡片若丢失，可能存在被盗刷风险（单笔1000元内）。
按需管理功能：可根据自身风险偏好，通过手机银行APP关闭或设定单日免密累计限额。
关注交易提醒：开通银行短信或微信动账通知，实时监控账户变动。
